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- 编辑:融资中国 -

“传统的财富管理行业基本上是公司对理财师,理财师对客户,非常线性,我们希望围绕着圈层战略,构筑一个资源生态平台,为客户提供一种高品质生活方式合集,而不是单边聚焦于财富管理服务。我们希望通过为客户打造一个全方位资源对接的平台,通过为客户的资产合理配置而实现保值增值,最终带来的是生活品质的提升。”

BU财富宋亚杰:打造圈层财富生态闭环,提供高品质生活方式合集

BU财富CEO宋亚杰

随着国人的收入的不断提高,新中产阶级迅速崛起,全民理财时代的来临,使财富管理行业成为一片蓝海,争相抢食市场的各色财富管理机构让“财富管理”污名化,但以诺亚财富为首的优质第三方财富管理机构仍有着广阔的市场。

BU财富母公司BU集团由陈豪联合多位青年企业家、创业家发起设立,聚焦传统经济转型升级和新经济的发展布局,是以青年联合投资体为核心的综合投资服务集团。其十六位创始股东包含了科技、金融、地产、物流、交通运输、现代农业、信息产业、教育、新能源产业等各个维度。

包括财富管理行业领袖级青年创业家代表、BU财富董事长胡天翔,凭借其在金融行业完整的银行、证券、基金及信托领域的管理经验,于2010年创立“钜派投资”,仅用3年时间将“钜派”打造成一家净利润过5000万的企业,而5年赴美上市更是开创了行业发展奇迹,BU财富就是由其近年创立的“甦翔投资集团”与“BU集团”共同设立的财富管理机构。

而宋亚杰本人,曾任职于工商银行、新华信托等金融机构,助力创设过国内领先的第三方财富管理集团,历任多家家族办公室、私募基金董事,并负责筹建了京东集团旗下高净值客户金融服务平台东家金服,担任副总裁分管东家财富。

多维度资产配置

截至目前,BU财富已发行或成立的固收类的基金超过20支,在管资金规模超50亿元。

作为一家2017年刚刚成立的初创公司,成立初期业绩就实现了逐月翻倍激增,到目前为止仍保持着每月50%以上的增长速度。

依靠BU集团独特的股东背景,BU财富不论是在产业端、股权投资端、还是上市公司并购基金层面均比普通机构拥有明显的优势,同时也让其避免了很多因募资困局而错失的投资机会。

“先有募集能力和先有好的产品,对于一个财富管理行业的新生公司来讲,是先有鸡和先有蛋的关系。我们靠产融结合端的优势,包括一些股东背景和整个联盟体系的资源,形成交互体系,能够比较容易的在募集量还未达到一定量级时,率先获得优质项目的参与机会,比如BU前期参与饿了么,选准时机进入,然后短暂退出取得丰厚回报。”宋亚杰告诉融资中国。

在固收类产品中,BU财富大多与知名大机构合作,比如中南、中梁、融创、恒大,包括正荣等一系列地产30强项目。“我们与这些企业合作,同等的项目,我们在议价能力方面具有突出优势,包括风控措施和投后管理都有严密的逻辑;在股权投资端,通过这些资源的获取,等于我们从专业管理人的角度为客户遴选了一些明星项目。”

母基金也是BU财富高度重视的板块之一,除了本身发行的母基金,BU财富也与业内多方优秀资源联合推进布局。

宋亚杰认为,股权投资本身是一种高风险博弈,最早单标的股权投资项目可看做1.0版本,前期有些机构踩雷乐视就是典型的例子,在当时的市场环境下,乐视是一个明星项目,但当它出现问题后,只剩一地鸡毛。

而由单标股权投资转向组合型基金是一次平滑风险的升级,母基金在此基础上又上一台阶。

“如果一个人选一百个项目,不论考虑市值还是其他指标,他要花的时间跟精力不言而喻。如果我们选择10支专业的管理团队,或者一百个优秀的管理人,用一个专业团队打造这些项目,那他们带来的就是成千上万个项目。就像一只优秀的球队,不光要有优秀的单个球员,还要具备出色的团队管理能力,母基金与此类似,从资产配置到投后管理,风险指数是平滑的,从股权投资角度出发,包括投资独角兽都需要这样一个庞大的样本覆盖体量”宋亚杰称。

“反过来讲,母基金同时也具备投资周期长的优势,如果拥有一个分散的大样本,就有更多机会在新经济中投出真正的独角兽。不会因为某几个中间项目的缺失就将整个投资曲线带入低谷,也不用考虑募资难题。”

“其实股权投资行业有一致命的壁垒,从历史沿革来看,往往募资行情容易的那一年投资结果反而是不太好的,而募资难时更容易投出优质标的,通过母基金,我们很多传统经济的赢家客户,就拥有了新经济的未来,创造新财富。BU财富从母基金角度深化的布局,就有可能让客户斩获未来的腾讯、Facebook、或是谷歌。”宋亚杰不无自信地说道。

“互联网+科技”不能取代感性需求

在互联网技术日新月异的当下,科技+互联网技术作为工具或筹码在财富管理行业不断升级。不过宋亚杰认为,科技只会让财富管理更加普惠、更加高效,但感性端的需求不会被完全替代,普惠可能更适合传统群体,但做财富顶层的服务还是需要人。

宋亚杰称,BU财富做的是高净值人群的财富管理,财富管理分两部分满足客户的需求,一个是理性端的,一个是感性端的,在理性端,人工智能包括一些科技应用会逐渐有更多发展,但是感性端的需求长期来说并不会被取代。

“对于高净值客户,让他们面对冰冷的电脑做几万级、十万级的投资决策,或者说选择简单产品是OK的,但是让他做复杂型产品的投资决策,或者百万、千万级的投资,还是需要既懂金融又懂产业的专业理财师做引导和服务。”宋亚杰说。

而之前在京东金融的经历,给宋亚杰带来了资本和技术双面的深化,一方面深刻感受到流量的魅力,积累了包括千人千面和精准获客的一些打法。

与此同时也带给宋亚杰更深层次的启发:未来,行业将重新定义数字财富管理,从价值定位、客户、产品、服务及渠道上区别于传统财富管理,但无论如何,财富管理的本质与核心不会因为科技的渗透和影响而改变,特别是高净值财富管理行业,本质上还是一个产业逻辑和服务生态的体系,信任和信誉是基石。

“我认为现阶段科技很难去改变客户的购买预期,即使是像京东这样的大流量品牌平台,也无法改变客户的底层需求预期,最终还是回归到你提供的产品和服务本源上来,所以根据这些年的经验,BU财富还是延续着打造圈层的战略,同时拥抱科技,用科技提高工作效率,降低获客成本,提升客户满意度,但最终还是会回归到通过不断深化赋能打造一支高效和高能力的理财师团队上。”宋亚杰称。

宋亚杰告诉融资中国,只要某个项目本身有较好的发展或预期,BU财富都会选择参与,不会过度在行业上作聚焦,而是从项目本质角度出发考虑如何帮客户做稳健的资产配置,以及资产的保值增值。

对公司目前发展阶段的投资策略,宋亚杰有着清晰的认识和规划。

“特别前期的介入,去博取超高回报的VC投资我们没有做太多布局,目前我们正处于初创阶段,对于高风险事件绝对是零容忍,不会冒极端风险,我认为如果你给客户亏钱了,哪怕亏一次他对你信任的损伤可能要远远大于给他少赚钱。”

宋亚杰认为,BU财富作为一家财富管理机构更偏重于资产配置,对于好的投资机会的获取跟传统PE机构的一个重度垂直聚焦存在差异。

在投资标的的选择上,从云知声、优必选、喜马拉雅、优客工场、阿里体育、妈妈网等多领域标的来看,BU财富投资行业追求广覆盖,包括人工智能、TMT、消费升级、文体娱产业等皆有涉猎,现阶段并未做重度垂直行业的深化。

打造圈层财富生态闭环

高净值客户往往都已实现财务自由,有自己的产业和圈子,如何获得其信任和认可,不仅需要财富管理机构拥有扎实的专业能力,还需具备深厚的行业底蕴。

宋亚杰告诉融资中国,虽然BU财富还很年轻,但公司核心管理团队均来自国际知名银行、投行、信托等海内外金融机构专业金融人士,其中不乏中国内地最早一批从事财富管理的从业者、国内第一批私人银行业务从业人员等颇具行业资历和建树的专业人士。

另一方面,资源互补也是高净值人群选择财富管理的重要原因,他们各自在自己经营的领域做聚焦,但每个人擅长的领域并不可能做到全覆盖,选择一个平台化的机构,就可以弥补一些企业在金融端的短板,通过财富管理服务将他们的资源做到最大限度的整合。

宋亚杰表示,BU财富目前客户的主力构成,还是聚焦中国青年领袖群体,这里面既包含了一些创富二代、青年创业家,也包含财富新贵、财务自由的私营业主客户等,年龄跨度介于20岁到50岁之间。

在渠道扩展方面,BU财富采取多维度的扩展方式,从最传统的电话邀约方式稳扎稳打逐步推进,也通过与一些拥有大量数据的平台合作,利用千面算法做目标客户的精准捕捉,然后根据底层数据做匹配后对客户进行精准的营销。

其次,通过与线下商会、俱乐部及地方性群体的合作,围绕着圈层做渗透,再通过客户的转介绍不断将现有圈层扩大。

一方面,BU财富股东BU集团本身来自于顶级领袖群体,在各自的成长过程中通过将各企业头部资源做深化和渗透,形成了不容忽视的一股合力,然后在各自认知领域与传统财富管理行业形成一个粘性关系拉动。

“就等于说我们在这些领域都可以通过股东的一些支持和他们的沉淀,获得很多优质投资机会并参与到一些核心项目投资中来。”宋亚杰说。

另一方面,这些高净值客户他们本身在各自领域都有非常强的资源和成功之处,BU财富希望打造这样一个平台,让他们在这里交集,同时让他们真正结交到志同道合的伙伴,更深维度的将联盟资源、股东资源、包括客户之间的资源做深化结合。

“BU财富也是一个联盟体系,就是说除了在创始股东的基础上,现在总共已经有103位覆盖全国的优秀青年企业家或青年领袖群体,他们也会开拓很多合作资源,给我们在资源获取、投资机会的获得与资源的打通,提供了很多实质性的助力。”宋亚杰说。

更为重要的是,BU财富通过圈层的打造和开源的平台合作方式,让客户既可以跟整个圈层资源去对接,也可以自行交换资源。

“只要客户提了需求,我们会尽我们所能去帮他们落地,同时希望通过这一系列的资源整合,让客户之间的角色变得模糊,我们希望将BU财富打造成一个并非只看利润的承运中心,作为一个供应商体系的搭建者和管理者,甚至可以定义为解决信息不对称的免费虚拟平台,客户持续的满意度就是我们的KPI。换个角度来说,让个人单独去获取这些服务、对接这些资源,一定不如通过我们来的更便捷和优质,我希BU财富望最终能形成这样一种公司生态。”

提供高品质生活方式合集

“为财富顶层提供独到的圈层服务”是BU财富给自己定的企业使命,并把圈层作为战略高度来做深化。

“传统的财富管理行业基本上是公司对理财师,理财师对客户,非常线性,我们希望围绕着圈层战略,构筑一个资源生态平台,为客户提供一种美好生活方式,而不是单边聚焦于财富管理服务。我们希望通过为客户打造一个全方位资源对接的平台,通过为客户的资产合理配置而实现保值增值,最终带来的是生活品质的提升。”宋亚杰称。

通过聚焦中国青年的领袖群体的发展,BU财富在成立之初就通过接力教育,聚焦于二代的传承和成长,比如围绕投资者教育的财富、投资论坛,同时提供包括健康养生、投资咨询、税务法律咨询、海外留学、艺术品鉴赏、奢侈品沙龙等各种活动,围绕这些活动,让客户真正地感觉到被照顾,能在BU财富服务体系内享受到一系列高品质美好生活方式的体验。

“在当下社会,他们都是有理想,向往美好生活,希望能够交到志同道合的朋友,同时希望自己的财富保值增值,享受美好生活的一类人群,我们提供一个平台将他们聚集到一起,用我们专业的团队去做对接和梳理,然后围绕着他们的需求,集中为其提供超预期的服务,创造合作共赢。”宋亚杰进一步补充道。

三观相合 先人后事

从2017年10月份十几人的团队扩展到目前的270余人,BU财富发展速度不可谓不快。

在人才筛选方面,BU财富一直秉持先人后事的原则,类比搭班子、定战略、带队伍的联想战略,BU财富在人才挑选方面有自己的原则,首当其冲的就是“三观相合”。

“一个伟大的公司一定会是用文化来管理,特别是在高速发展中,制度和流程的建立是很容易出现滞后性的,如果没有在开创之初就树立一个正面的文化价值观,制度和流程存在缺位,当出现问题时可能就会埋下很多后期无法修复的隐患”宋亚杰说。

所以从公司建立的第一天起,BU财富就深化了“勇于担当”“正直诚信”“持续发展”“追求卓越”“成就客户”的理念和价值观,希望打造一个担当文化,每一个人都能把公司利益、客户利益放在首位,面临选择时都把价值观当作宪法来指引和框定自己的行为和选择,不在内部产生推诿,而是共同把BU财富当作一个长久的事业来做。

经过接近一年的急速发展,宋亚杰认为,BU财富在目前50亿资管规模基础上,年底至少可以实现翻一番,并预测在接下来的三年内,公司可以保持每年50%以上的增长速率。

“太阳从不知道自己有多伟大,直到它照上建筑物的一侧。”希望BU财富能凭借一份初心打造的基石,在行业筑起一座摩天大楼。

 

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