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基金的种类有很多,例如公积金、保险基金、信托基金等等,但我们一般所说的基金是指证券投资基金,而证券投资基金因投资标的的不同风险有大小之分,总体可分为5个风险等级,类同于其他理财产品,分别是:低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险。

尽管是证券投资基金,其种类也很多,但大体上可以分为四种,风险从低到高分别是:货币型基金、债券型基金、混合型基金和股票型基金。

货币基金

其中货币基金最为安全,风险等级最低,为低风险基金。例如余额宝零钱通等对接的基金都为货币基金。

到目前为止,只有在2016年有两只货币基金因过度挤兑导致单日万份收益为负,但第二日万份收益恢复为正。即发生亏损的可能性极低,风险极小,即使发生亏损也仅是当日的情况,持有10天半个月几乎是不可能的。

因为货币基金首先采用摊余成本法计算,每日计提收益,而不是一般基金采用净值法,存在净值波动;其次是因为货币基金的投资标的较为安全[主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(高信用等级)、同业存款等短期有价证券。]。

基金的风险如何?适合普通投资者投资吗?

债券基金

债券型基金是专门投资于债券的基金,例如国债、金融债、企业债和可转债等,只要不出现违约风险,拿债券到期就可以收到本息,具有收益稳定、风险较低的特点。

但是债券基金并不是将资金完全投向债券和货币工具,而可以将少于20%的资金投向股票市场,因此债券基金风险存在较大的跨界,有中低风险类型债券基金,也有中风险类型债券基金。

那么债券型基金会出现亏损吗?会。因为它采用的计算方法不是摊余成本法,而是净值法,会随市场债券价格的波动而波动,一旦债券市场下行,那么基金持有债券价格也会下低,从而导致净值下跌,对投资者来说就出现亏损。

基金的风险如何?适合普通投资者投资吗?

保本基金

保本型基金(在一定期限内保本,并不是任何时候都保本)是介于债券型基金和混合型基金的一种基金,归类于两类中任何一种都可以。因为其是将大部分(一般80%以上)的本金投资在具有固定收益的投资工具上,而将小部分(一般20%以下)的本金投资于股票市场,追求更大收益。即使投资股票部分出现亏损,而大部分固收类收益可以填补亏损,进而形成总体本金不受亏损。

混合基金

混合型基金,没有较大程度规定多少比例投资某一市场,例如股票市场走牛,那么基金经理可以调取较多资金投资于股票。而一旦股票走熊,债券走牛,那么也可以反之操作,灵活性较大,风险性相较股票型基金小。因此,混合基金通常为中风险和中高风险基金产品,适合稳健型投资者及以上投资者投资。

基金的风险如何?适合普通投资者投资吗?

指数基金

指数型基金可以归类为股票型基金,因为投资标的为股票,其突出点在于指数型基金不受人为因素影响,或者说影响极小,适合长期定投。

股票基金

股票型基金不言而喻,主要资产投资于股市(超过80%的资金投向股市),风险极大,收益随股票市场波动而波动。如果属于保守型投资者和谨慎型投资者,又没有什么投资经验的话,那么极其不建议投资股票型基金,要不出现较大幅度的亏损会产生心神不安、焦虑等症状,从而影响工作影响生活。

基金的风险如何?适合普通投资者投资吗?

总而言之,选择哪一类基金,其风险是不一样的。如果连基金都分不清楚其风险的话,那么不建议投资股票型基金,混合型基金仓位也不建议过高。可以选择定投指数型基金,购买货币型基金和债券型基金,以及比例较小的混合型基金(例如30%)。

 

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